作詞者:ビジネス開発ディレクターHumoney PlatformのNatalia Stetco氏

主にリスクの高い業界で働いている場合、適切な決済サービスプロバイダーを見つけ、新しいフィンテックソリューションが満載の市場で銀行口座を開設するにはどうすればよいか。

規制された支払いサービスプロバイダーが運営する支払いは、ビジネス継続性の中心にあります。マーチャントは、決済チャネルが凍結されたり停止されたりすることを心配することなく、サービスの拡大に集中することができる。

正しいソリューションを使用し、オンライン決済のセキュリティを確保することで、顧客や販売業者の脆弱性を大幅に最小限に抑えることができます。技術革新は金融サービス、特に決済に大きく進出した。しかし、そのメリットには、運用やサイバーレジリエンス、顧客資金の保護、データ保護とプライバシー、デジタル排除、市場集中など、一定のリスクが伴う。適切に管理されなければ、これらのリスクは金融包摂の成果を損なう可能性がある。

状況には別の側面もある。eコマース事業は成長しており、詐欺やマネーロンダリングのリスクは増大している。これに対抗して、銀行は規制を強化し、より厳しくなっている;法律は常に変化しており、支払いプロセスの要件とセキュリティ基準が増加していることを意味します。これらはすべて、加盟店の受け入れ率や銀行口座の開設に影響を与える。

逆に、商人が絶えず変化する要求についていくのは難しい。この状況は、業者を引き付ける悪徳業者によって利用されており、簡単なオンボーディング、書類事務の削減、銀行や支払い業者からの小切手などを提供している。

信頼できる支払いプロバイダーの選択方法を明確にし、ビジネスの効率的な支払いプロセスを設定する場合のリスクとコストを理解して測定するために、Humoney Platformのチームはいくつかの指標をまとめました。私たちの提案が、凍結口座や予期せぬ出費を回避し、あらゆるリスクを考慮した支払い戦略をあらゆる面から計画するのに役立つことを願っています。

マーカー1:支払いプロバイダーの信頼性とセキュリティ

マーチャントとして、ウェブサイト上の取引が安全かつ保護され、支払いプロセスがスムーズかつ継続的に機能することを顧客に保証するために、全力を尽くす必要があります。支払いゲートを選択する際にはマーチャントが意思決定者であるため、支払いプロバイダーに関するすべてのチェックはマーチャントがそれに応じて行う必要があります。

決済処理者が安全であると考えるべき重要な機能がいくつかある。

1) PCIコンプライアンス:決済カード業界データセキュリティ基準。

PCI認定は、支払いを処理する際に交渉の余地がないトピックです。この一連のルールは、加盟店が顧客を保護するために支払いゲートウェイを保護するのに役立ちます。

マーチャントは、企業とそのクライアントを違反や将来の訴訟や罰金から保護する基準を遵守する必要があります。認定されたPSPを使用すると、販売業者が認定を取得しようとする時間を節約できます。マーチャントは、支払い処理業者が完全に認定されていることを確認する必要がある;3 DSecure 2、PSD 2、PCI DSSなどの関連ロゴをPSPのウェブサイトに表示する必要があります。商人は、会社が規制要件を遵守しているかどうかを直接尋ねることができる。

関連性の低いプロバイダーと協力すると、マーチャントアカウントが失われ、支払いを受け入れる可能性が生じる可能性があります。マーチャントアカウントへのアクセスを失ったり、決済処理業者からの資金を決済できなかったりすることは、企業が支払いの受け入れを停止する余裕がないために重大な問題であり、不審で詐欺的に見え、市場での悪評を生むことになる。そして、この平手打ちを受けるつもりのない事業者にとっては不公平である。

したがって、要約すると、商人が支払い処理を誰に信頼しているのか、彼らが自分のお金、機密性の高い顧客データ、および支払い情報を誰に信頼しているのかを知ることは非常に重要です!

また、特にスタートアップ企業に対しては、専門的なフォーラムやメディアリソースなど、協力する予定の支払いプロバイダーに関する代替情報源を使用し、さまざまな業界の代表者が経験を共有することもアドバイスの1つである。

マーカー2:リスク管理ツール

「Global Fraud And Payments Report 2022」 によると、電子商取引で稼いだ10ドルのうち一人が詐欺との戦いに費やされている。10店中9店が詐欺との戦いを難しい課題と考えている。ほぼ半数は、発行体が取引を不正または疑わしいと誤って表示することが多いと考えている。

不正防止チェックは、金融チェーンのすべての参加者 (ユーザー、マーチャント、プロバイダー、銀行) のタスクです。

リスク管理ツールには、不正行為、疑わしい取引、またはマネーロンダリング防止法違反の可能性を示す可能性のあるあらゆる活動を防止するために構築された手動および自動チェックと不正防止アルゴリズムの組み合わせがあります。これらの機能は、マーチャントのチャージバック率を低下させ、支払いプロバイダーや銀行との長期的な協力を確保するのに役立つため、便利です。マーチャントはこの機能を使用して、設定を分析し、運用プロセスの弱点、新しい要件への適応方法、社内ポリシーがAML要件にどの程度準拠しているかを理解できます。

通知システムは、クライアントがチャージバックを開始するたびにマーチャントに情報を送信します。これは、発行銀行が問題を決定し、チャージバック手続きを開始する前に、商人が行動する重要な機会を与える。

チャージバックのスコアが大きくなると、銀行や決済処理業者の前で会社の評判が悪くなるため、チャージバックはあらゆるビジネスにとって大きな危険の1つです。覚えておいてほしいのは、支払機関にとって、チャージバック率の高いマーチャントは、彼らが引き受けたくない潜在的なビジネス運用上およびコンプライアンス上のリスクを表し、マーチャントのアカウントを閉鎖させることである。マーチャントは、すべてのサービスと条件がクライアントにとって正確であり、すべての問い合わせが正しく処理されるように、クライアントの行動を制御する責任があります。

マーカー3:透明性と柔軟性

価格は多くの企業にとって重要であり、特に最初の一歩を踏み出したスタートアップ企業にとっては重要である。

支払いゲートウェイのコストは、ビジネスの量と種類、受け入れる支払いの種類、対象地域など、いくつかの要因の組み合わせによって決まります。支払いプロバイダーを探し始める前に、現在の状況と価格、日次ベースでどのくらいの金額を受け入れるか、現在の支払いソリューションに何が欠けているか、新しい支払いソリューションを見つけるためになぜ必要か、または複数のオファーから選択する理由を分析する必要があります。すべてのデータをまとめ、支払いプロバイダーからの明確な期待を持って戦略計画を立て、協力を開始する前に正確な価格形成モデルを取得し、これらの料金がすべてマーチャントアカウントの取引レポートに表示されるようにする必要があります。

すべてのオンボーディング料金と月額料金を認識していることを確認してください。また、最初に表示されたボリュームに達しなかった場合、支払いプロバイダーがペナルティを適用する可能性があるかどうかも再確認してください!

上記のステップは見積もりやサービスの交渉を始めるのに役立ち、計算が理解しやすくなり、商人が予想外の費用を検出できるようになるため、事業費が増加する可能性があり、これは実際のオファーが現実と一致しないことを意味する。

信頼できる支払いプロバイダーは、いつでも支払い操作プロセス全体を完全に明確にすることができます。

マーカー4:変換レート

この単純なメトリックは、全体として拒否されたトランザクションの数を示します。100回の取引のうち80回が成功した場合、支払いコンバージョン率は80%になります。不正なカード情報、資金不足、無効なカード番号、詐欺の疑いなど、取引が拒否される理由はたくさんあります。

2022年にコンバージョン率を議論するとき、もはやクレジットカードの支払いだけを意味するのではないことを理解することが不可欠である。地域によって支払い方法が異なる;例えば、高いコンバージョン率を持つアジア市場をターゲットにした場合、商人はその特定の地域で普及しているローカル決済ソリューションを提供する決済プラットフォームを選択することを考えなければならず、従来の方法と代替ソリューションの組み合わせによってコンバージョン率が向上する。

顧客にとって適切な支払い方法の組み合わせを選択することは、特別なことのようには聞こえないかもしれないが、統計によると、適切な支払い方法を提供することでコンバージョンが増加する。

マーカー5:専用カスタマーサポートサービス

契約書にサインしたらプロセッサとの通信は終了しない;協力の存続期間中も継続しなければならない。

信頼性の高い優れたプロセッサには、質問、懸念、支援を行う専用のサポートチームがあります。

契約書にサインしたらプロセッサとの通信は終了しない;協力の存続期間中も継続しなければならない。

信頼性の高い優れたプロセッサには、質問、懸念、支援を行う専用のサポートチームがあります。

フィンテック業界では、カスタマーサポートの仕事を代替できる人工知能アルゴリズムを積極的に導入しているが、特に経験の浅いユーザーを扱う場合には、決済プロバイダーは人的サポートを必要とする。

 

参加日:2022年11月14-18日 マルタ
ゲーム業界を規制した最初のヨーロッパ諸国の1つであるマルタは、グローバルビジネスのハブである。この島はヨーロッパにおけるSiGMAの存在にとって明らかな選択であり、この分野の将来の強力な基盤である。投資家と起業家の両方がこの数十億ドル規模のビジネスの将来を形作ることを期待している多くの展望がある中、Malta Weekはゲーム部門の関連会社、運営会社、サプライヤーの中から業界の巨人を集めている。エクストラカルチャートエクスカーション、ディナー、ネットワーキングドリンクなどのネットワーキングアクティビティは、プレミアムおよびプラチナチケットの所有者のみが利用できます。チケットの種類はこちらからお選びください。